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发卡量1.1亿张、不良“量率”双降,中信银行信用卡迈入“高质量”新阶段
2023-08-31 10:43:09    蓝鲸财经

日前,中信银行公布了2023年半年度业绩报告。截至报告期末,中信银行信用卡累计发卡11,072.52万张,较上年末增长3.87%;信用卡贷款余额5,189.13亿元,较上年末增长1.65%;信用卡交易量13,555.33亿元;实现信用卡业务收入296.76亿元,同比增长0.35%;信用卡非息净收入70.35亿元,占全行非息净收入的23.36%。

上半年,中信银行信用卡围绕扩大内需、促进消费、服务实体经济为指引,深度融入全行“新零售”发展全局,贯彻以“五主”为核心的客户经营策略,紧扣信用卡在“主结算”“主活动”“主融资”“主服务”等方面的客户关系定位,以高质量可持续发展牵引各项业务经营,全方位满足用户便捷支付、消费信贷等金融需求,打造“有温度的信用卡”。

构建金融、生活、客群三大生态体系 助力消费市场回暖


(资料图片)

日前,国家发展改革委发布《关于恢复和扩大消费措施的通知》提出,要加强金融对消费领域的支持,这为信用卡业务助力促进消费、扩大内需赋予了更多责任。

在金融生态方面,中信银行信用卡构建了消费金融产品矩阵,覆盖客户消费、现金两大信贷需求,在额度、期限、还款方式、办理渠道、资金用途等方面提供多样性选择,贯穿客户前中后消费阶段,为客户提供便捷、多元、领先的一站式综合金融服务。

同时,中信银行信用卡围绕客户信贷需求,做优分期结构,做强重点产品,全力拓宽线上、线下分期渠道,今年上半年实现分期交易量同比提升13%,增速位列同业可比第一。此外,该行开展全行板块融合,深化借记卡、信用卡“双卡融合”,其中,“借发贷”业务联动新增借记卡转化信用卡的渗透率达51%,较年初增长4个百分点,全国分行独立获客超过百万户,同比提升100%。

在生活生态方面,中信银行信用卡聚焦民生消费,推出丰富促消费优惠活动,发挥金融力量助力消费潜能释放。今年上半年,中信银行信用卡升级特色品牌活动“9分享兑”、“9元享看”、“精彩365”。围绕民生消费场景,建设商户生态体系,联合全国头部品牌商户开展满立减等活动,覆盖商户数超6万家。

聚焦手机生态和生活场景,中信银行发行“中信银行vivo联名信用卡”“中信银行麦德龙联名信用卡”等特色新品,通过广泛场景联动满足细分客群消费需求。针对留学回暖,中信银行信用卡积极布局境外交易场景,发行留学生信用卡,并推出“全球留学季”、“全球消费季”、“境外交易返现”等品牌营销活动。今年上半年,中信银行信用卡实现线上交易量、跨境交易量同比双位数的大幅提升,餐饮美食、家居家装、医疗健康等刚需类交易均呈增长趋势。

在客群经营层面,该行信用卡构建了涵盖高端、商旅、女性、年轻等核心客群的卡产品体系,至今研发上市超过200款信用卡产品,累计发卡量超过1.1亿张。今年上半年,面向年轻客群Z世代,首发“颜卡”系列新品Hi卡;面向广大女性客群,不断深化中信银行魔力卡系列产品消费体验;面向高净值私人银行客户,今年首发“少年行主题信用卡”。

针对商旅客群,中信银行信用卡联合航空公司、酒店、OTA及出行服务合作伙伴,整合机酒优惠、旅游门票类产品权益,丰富客户用卡场景,打造商旅客群出行和生活消费一体化经营矩阵。

截至报告期末,中信银行“颜卡”系列产品累计发卡量超过1,200万张,魔力卡系列累计发卡量突破1,400万张。此外,中信银行商旅客群累计达1,617.82万户,其规模保持可比同业第一。

数字化转型加速度 持续赋能业务发展

在加快建设数字中国的浪潮下,信用卡业务作为连接金融服务与生活场景的桥梁,持续深化数字化转型势在必行。

2019年,中信银行信用卡上线了业内首个新一代云架构信用卡核心系统,依托新核心系统,不断推动大数据、云计算、AI智能机器人在业务场景的深度运用,截至目前,累计获得国家专利15项,有力赋能业务发展。

今年上半年,中信银行信用卡重点围绕渠道、营销和运营等方面进一步打磨数字化能力。

在渠道数字化方面,中信银行信用卡“5G全IP平台”实现覆盖客服、电销、授信等6大远程运营全场景,支持坐席同时签入数最高5万户,全业务平均日处理量达76.37万。

在营销数字化方面,构建策略矩阵,实现全客户、全产品、全渠道经营覆盖,助力业务规模提升,其中企微场景人均交易额实现有效提升。

在运营数字化方面,围绕“业技数”融合,开展数字化人才双向培养;上线企微运营平台,赋能客户精细化经营;持续丰富商户生态管理数字工具箱,完成“商e+”APP首版投产运用。

在移动网络和智能手机全面普及的当下,以手机端APP为代表的移动终端已成为金融服务的重要载体。今年上半年,中信银行信用卡动卡空间APP积极提升服务温度,不断优化用户使用体验,全面升级动卡空间APP长辈版;优化“额度中心”、“查账还款”两大千万用户场景;拓展借记卡用户使用场景,全面优化双卡用户还款体验。截至报告期末,动卡空间APP线上月活用户达1,861.36万户,实现同比提升15%。

迈向新阶段 高质量可持续发展

目前,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》正式实施已满一周年。自《通知》颁布以来,中信银行信用卡严格落实监管新规,加强客户经营及交易促动,提升有效户等举措,积极应对新规带来的短期影响,坚持合规经营,回归消费本源,均衡业务结构,防范风险,发挥新规对信用卡行业长期利好的指引作用。

上半年,中信银行信用卡业务依托新技术精进数据挖掘和风险识别能力,持续迭代风险模型,提升客户风险识别度;不断优化客群结构和资产结构,提升客群细分下的精准授信管理能力;强化资金用途管控和欺诈风险防范,推动涉赌涉诈联防联控工作,有效识别化解和防范信用卡风险,促进信用卡业务经营健康发展。

今年上半年,该行信用卡业务呈现积极变化,资产质量稳中向好。截至报告期末,中信银行信用卡实现不良贷款“量率”双降,不良贷款余额104.73亿元,较上年末减少0.48亿元;不良率2.02%,较上年末下降0.04个百分点。

下一阶段,中信银行信用卡将围绕全行零售第一战略的发展目标,充分发挥信用卡在促消费、惠民生、稳经济上的重要作用,深入推进生态化经营,加速推动数字化转型,构建有温度的服务差异化优势,引领绿色金融创新,全面迈入高质量可持续发展的新阶段。

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